宿州信用卡诈骗罪辩护律师_梁峰

先看是恶意透支，还是使用伪造卡、骗领卡。梁峰在宿州核对信用卡材料时，宿州信用卡诈骗罪辩护律师会先把本金和利息、费用分开，核对不构成委托。

常见涉案情形

• 逾期很久，银行已经催收，仍不归还
• 账单里利息、违约金被家属算进本金
• 卡是别人骗领的，本人说只是帮忙激活
• 已经还了一部分，统计表仍是原额

本页只讨论信用卡诈骗。普通贷款纠纷、帮信罪的出借银行卡，不在本页展开。

全阶段刑事法律服务（侦查/审查起诉/审判）

侦查阶段核对罪名和账单。审查起诉阶段把恶意透支的本金、催收经过和还款分开。审判阶段不预测取保。

办案本地优势

宿州信用卡诈骗案件由犯罪地公安机关侦查。恶意透支的数额，按现行司法解释以本金计算，数额较大、巨大、特别巨大的档次高于早期地方材料中的一万元口径，咨询时以办案适用的解释为准，不把账单总额直接对档。

法律要点解析

一般情形，个案结合卷宗证据有差异，仅供参考，不构成法律意见。下面只说明信用卡诈骗的行为类型和本金口径，不讨论普通民事透支协商。

法律依据

一般情形，个案结合卷宗证据有差异，仅供参考，不构成法律意见。信用卡诈骗罪的依据是刑法第196条。使用伪造的信用卡、使用以虚假身份证明骗领的信用卡、使用作废的信用卡、冒用他人信用卡，或者恶意透支，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或有其他严重情节的，处五年以上十年以下；数额特别巨大或有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑。

立案追诉标准

一般情形，个案结合卷宗证据有差异，仅供参考，不构成法律意见。恶意透支的数额一般以本金计算，不包括复利、滞纳金、手续费等。现行司法解释将恶意透支数额较大、巨大、特别巨大的标准明显提高。其他使用伪造卡等行为的数额档次与恶意透支不同。以办案时有效解释为准。

量刑区间

一般情形，个案结合卷宗证据有差异，仅供参考，不构成法律意见。金额认定先分清行为类型，再对相应档次。要看情节、金额或证据，不能在咨询时打包票。

管辖

一般情形，个案结合卷宗证据有差异，仅供参考，不构成法律意见。宿州案件的管辖看申领地、使用地或受理机关。银行总部所在地不当然是本案法院。

办案期限

一般情形，个案结合卷宗证据有差异，仅供参考，不构成法律意见。期限从信用卡诈骗案件的强制措施文书起算。银行催收日可以用作恶意透支的实体核对，不能代替刑事拘留的起算。

办案机关审查重点

一般情形，个案结合卷宗证据有差异，仅供参考，不构成法律意见。办案机关重点看是否经发卡行两次有效催收后超过三个月仍不归还、本金如何计算、还款是否在刑事立案前。伪造、骗领、冒用则看卡片和身份证据。

控方指控思路与证据

一般情形，个案结合卷宗证据有差异，仅供参考，不构成法律意见。控方常见证据是账单、催收记录、申请材料和流水。催收是否有效送达，应单独核对。

辩方辩护方向与有利证据

一般情形，个案结合卷宗证据有差异，仅供参考，不构成法律意见。辩护方向可以整理本金与费用的区分、催收次数和还款时间。恶意透支的民事欠款和刑事数额不是同一个数字。

FAQ

宿州账单上的总额能直接当犯罪数额吗？

先划出本金。利息和违约金不按恶意透支的本金口径自动并入。

宿州催收短信没有看到，算不算有效催收？

看银行主张的送达方式和时间。没看到只是家属的说法，要对照记录。

宿州立案前还了一部分，从哪天减？

还款凭证按日期保存。是否从数额中扣除，看在案认定，咨询时不减。

宿州卡是别人拿去用的，本人还算持卡人吗？

看申请资料和谁签收、谁消费。名义持卡人和实际使用人要分开写。